Quina millor manera de començar el nou any que millorant la teva situació financera. Segons indiquen els experts, el 2023 no serà un any fàcil, ja que estarà marcat per una inflació i tipus d’interès alts. Per aquest motiu, és crucial que ara més que mai protegeixis les teves finances personals.
Què pots fer per millorar la teva situació financera? A continuació, us donem alguns consells per aconseguir-ho i us expliquem quins són els millors productes financers per invertir.
Des de Perea Grup , et recomanem seguir aquests consells:
- Analitzar quant gastes cada mes
- Projectar el teu pressupost a un any vista
- Retallar despeses innecessàries
- Invertir en productes financers
Què són els productes financers?
El primer que cal saber és què són els productes financers. Són instruments o eines que et permeten obtenir un rendiment econòmic sobre els teus diners. Hi ha persones que utilitzen aquests productes per estalviar i altres per intentar obtenir un guany adicional.
Habitualment els productes financers els emeten els bancs o les entitats financeres i cada client els adquireix segons el nivell de risc que està disposat a assumir.
Tipus de productes financers
Hi ha diferents tipus de productes financers. Cadascú et permet assolir un objectiu diferent. Depèn de les teves necessitats personals, has de valorar quin és més adequat per millorar les teves finances. A continuació et parlem sobre cadascun:
- Productes destinats al finançament
- Productes destinats a l’estalvi
- Productes destinats a la inversió
Productes de finançament: És un producte interessant quan vols comprar alguna cosa i no comptes amb els diners. El banc et presta els diners a canvi de pagar un interès. Exemples d’aquest tipus de producte financer: una targeta de crèdit, un préstec o una hipoteca.
Productes d’estalvi: Impliquen un risc molt baix, per la qual cosa no es perden diners amb aquest tipus de producte financer, per exemple; un dipòsit, un compte remunerat o productes garantits. La seva rendibilitat sol ser baixa o moderada.
Productes d’inversió: Impliquen un risc més alt, ja que tenen volatilitat i es pot guanyar o perdre. L’objectiu és invertir a mig o a llarg termini, que és quan s’aconsegueixen les millors rendibilitats. Per aquest motiu, és clau que a l’hora d’adquirir aquest tipus de producte us assessori un expert.
Els 3 Productes financers més rendibles
Ara que ja coneixes els tipus de productes financers que existeixen, des de Perea Grup, experts en assessorament financer, t’expliquem quins són els que ofereixen més rendibilitat:
-
Fons d’inversió
Els fons d’inversió us ajuden a estalviar o invertir per obtenir rendibilitats interessants dels vostres estalvis. L’horitzó temporal dels fons sol ser el mitjà o llarg termini.
Com funcionen? Cada inversor compra participacions del fons, en funció de la quantitat que voleu invertir. Els diners acumulats s’inverteixen en accions o bons, depenent de la política d’inversió del fons. Està gestionat per una entitat gestora, regulada per la CNMV (Comissió Nacional del Mercat de Valors).
És important comptar amb un bon assessorament per triar els fons d’inversió.
Es poden adquirir fons d’inversió conservadors o fons d’inversió més arriscats. Des de Perea sempre recomanem trobar la combinació de fons que millor s’adapti al perfil inversor de cadascú. Cal tenir en compte l’aversió al risc de l’inversor i el termini de temps en què es vol invertir, en funció de la necessitat d’aquests diners per a altres futurs projectes.
-
Unit linked
El producte Unit linked és una assegurança de vida lligada a fons d’inversió. Mitjançant aquest producte també es pot constituir un estalvi, amb aportacions periòdiques. També es pot dissenyar una combinació de fons que s’ajusti al perfil inversor de cadascun i aconseguir la màxima rendibilitat. Els Unit linked són productes financers supervisats per la Direcció General d’Assegurances i Fons de pensions (DGSFP). Els principals avantatges dels unit linked són una expectativa més gran de rendibilitat a llarg termini, diversificació en diferents actius, inversió gestionada de forma professional i activa i avantatges fiscals per ser una assegurança de vida.
-
Plans de pensions
És un instrument d’estalvi orientat a la jubilació. Els plans de pensions individuals es van idear al seu moment, per complementar de manera privada, la pensió pública que rebrem de l’Estat a l’hora de finalitzar la nostra etapa laboral. Per tant, l’horitzó d’inversió és a llarg termini. Dins dels plans de pensions, hi ha els fons de pensions, que són les cistelles d’actius amb què es gestionen els diners aportats pels partícips.
Com més aviat comencis a estalviar, més capital tindràs acumulat, perquè les inversions donen més rendibilitat a més termini les mantinguis. A més, el pla de pensions té avantatges fiscals, com ara la reducció de la base imposable a l’IRPF de manera anual, sempre que s’aporti l’import especificat a la llei com a nova aportació màxima permesa. La idea és rescatar l’import acumulat en el moment de la jubilació del partícip, però també es contemplen una sèrie de contingències on es pot anticipar el cobrament, com ara: invalidesa, dependència, desocupació de llarga durada, malaltia greu i mort.
Un apunt interessant sobre els plans de pensions, a partir del 01/01/2025, es podran rescatar totes les aportacions realitzades que tinguin més de 10 anys d’antiguitat.
Què recomana Perea Grup?
És clau cercar assessorament financer professional, per estalviar o invertir en el producte financer que millor s’adapti a les necessitats personals de cadascú. No tots els productes financers són adequats per a tot el públic. Per això, cal fer un estudi detallat, de la situació personal i familiar de cada inversor, el seu perfil inversor i el termini objectiu. Amb aquestes dades, el nostre equip d’experts recomanen dur a terme un disseny personalitzat del que cada inversor necessita i així aconseguir maximitzar la rendibilitat amb el mínim risc possible, tal com comenta Anna Cervantes, Responsable de l’àrea d’Estalvi i Inversió en Perea Grup.
Si et preocupa la situació econòmica i vols reforçar les teves finances, a Perea Grup et podem informar —sense cap compromís— sobre els nostres productes financers més rendibles i adequats per a tu. Contacta’ns avui mateix a través de la nostra pàgina web o correu electrònic: info@pereagrup.com
