Qué mejor forma de empezar el nuevo año que mejorando tu situación financiera. Según indican los expertos, 2023 no será un año fácil ya que estará marcado por una inflación y tipos de interés altos. Por este motivo, es crucial que ahora más que nunca protejas tus finanzas personales.
¿Qué puedes hacer para mejorar tu situación financiera? A continuación, te damos algunos consejos para lograrlo y te explicamos cuáles son los mejores productos financieros para invertir.
Desde Perea Grup, te recomendamos seguir estos consejos:
- Analizar cuánto gastas cada mes
- Proyectar tu presupuesto a un año vista
- Recortar gastos innecesarios
- Invertir en productos financieros
¿Qué son los productos financieros?
Lo primero que debes saber es qué son los productos financieros. Se trata de instrumentos o herramientas que te permiten obtener un rendimiento económico sobre tu dinero. Hay personas que utilizan estos productos para ahorrar y otras para tratar de obtener una ganancia adicional.
Habitualmente los productos financieros los emiten los bancos o entidades financieras y cada cliente los adquiere según el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir.
Tipos de productos financieros
Existen diferentes tipos de productos financieros. Cada uno te permite lograr un objetivo diferente. Depende de tus necesidades personales, debes valorar cuál es más adecuado para mejorar tus finanzas. Aquí te hablamos sobre cada uno:
- Productos destinados a la financiación
- Productos destinados al ahorro
- Productos destinados a la inversión
Productos de financiación: Se recurre a ellos cuando quieres comprar algo y no cuentas con el dinero. El banco te presta el dinero a cambio de pagar un interés. Ejemplos de este tipo de producto financiero: una tarjeta de crédito, un préstamo o una hipoteca.
Productos de ahorro: Implican un riesgo muy bajo, por lo que no se pierde dinero con este tipo de producto financiero, por ejemplo; un depósito, una cuenta remunerada o productos garantizados. Su rentabilidad suele ser conocida previamente y baja o moderada.
Productos de inversión: Implican un riesgo más alto, ya que tienen volatilidad y se puede ganar o perder. El objetivo es invertir a medio o largo plazo, que es cuando se consiguen las mejores rentabilidades. Por este motivo, es clave que a la hora de adquirir este tipo de producto te asesore un experto.
Los 3 Productos financieros más rentables
Ahora que ya conoces los tipos de productos financieros que existen, desde Perea Grup, expertos en asesoramiento financiero, te contamos cuáles son los que ofrecen mayor rentabilidad:
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Fondos de inversión
Los fondos de inversión te ayudan a ahorrar o invertir para conseguir rentabilidades interesantes de tus ahorros. El horizonte temporal de los fondos suele ser el medio o el largo plazo.
¿Cómo funcionan? Cada inversor compra participaciones del fondo, en función de la cantidad que desea invertir. El dinero acumulado se invierte en acciones o bonos, dependiendo de la política de inversión del fondo. Está gestionado por una entidad gestora, regulada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).
Es importante contar con un buen asesoramiento para elegir los fondos de inversión.
Se pueden adquirir fondos de inversión conservadores o fondos de inversión más arriesgados. Desde Perea siempre recomendamos encontrar la combinación de fondos que mejor se ajuste al perfil inversor de cada uno. Se debe tener en cuenta la aversión al riesgo del inversor y el plazo de tiempo en el cual se quiere invertir, en función de la necesidad de ese dinero para otros proyectos futuros.
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Unit linked
El producto Unit linked es un seguro de vida ligado a fondos de inversión. Mediante este producto también se puede constituir un ahorro, con aportaciones periódicas. Se puede también diseñar una combinación de fondos que se ajuste al perfil inversor de cada uno y conseguir la máxima rentabilidad. Los Unit linked son productos financieros que están supervisados por la Dirección General de Seguros y Fondos de pensiones (DGSFP). Las principales ventajas de los unit linked son una mayor expectativa de rentabilidad a largo plazo, diversificación en diferentes activos, inversión gestionada de forma profesional y activa y ventajas fiscales por ser un seguro de vida.
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Planes de pensiones
Es un instrumento de ahorro orientado a la jubilación. Los planes de pensiones individuales se idearon en su momento, para complementar de manera privada, la pensión pública que recibiremos del Estado en el momento de finalizar nuestra etapa laboral. Por tanto, su horizonte de inversión es a largo plazo. Dentro de los planes de pensiones, se encuentran los fondos de pensiones, que son las cestas de activos con las que se gestiona el dinero aportado por los partícipes.
Cuanto antes empieces a ahorrar, más capital tendrás acumulado, porque las inversiones dan mayor rentabilidad a mayor plazo las mantengas. Además, el plan de pensiones tiene ventajas fiscales, como por ejemplo la reducción de la base imponible en el IRPF de manera anual, siempre que se aporte el importe especificado en la ley como nueva aportación máxima permitida. La idea es rescatar el importe acumulado en el momento de la jubilación del partícipe, pero también se contemplan una serie de contingencias donde se puede anticipar el cobro, como por ejemplo: invalidez, dependencia, desempleo de larga duración, enfermedad grave y fallecimiento.
Un apunte interesante sobre los planes de pensiones, a partir del 01/01/2025 se podrán rescatar todas las aportaciones realizadas que tengan más de 10 años de antigüedad.
¿Qué recomienda Perea Grup?
Es clave buscar asesoramiento financiero profesional, para ahorrar o invertir en el producto financiero que mejor se adapte a las necesidades personales de cada uno. No todos los productos financieros son adecuados para todo el público. Por ello, es necesario realizar un estudio detallado, de la situación personal y familiar de cada inversor, su perfil inversor y su plazo objetivo. Con estos datos, nuestro equipo de expertos recomiendan realizar un diseño personalizado de lo que necesita cada inversor y así conseguir maximizar la rentabilidad con el mínimo riesgo posible, tal como comenta Anna Cervantes, Responsable del área de Ahorro e Inversión en Perea Grup.
Si te preocupa la situación económica y quieres reforzar tus finanzas, en Perea Grup te podemos informar —sin ningún compromiso— sobre nuestros productos financieros más rentables y adecuados para ti. Contáctanos hoy mismo a través de nuestra página web o correo electrónico: info@pereagrup.com
