fondos de inversión directos

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ÍNDICE

Descripción
¿A quién va dirigido?
Ventajas
Tipologías
Nivel de riesgo
Nuestros productos
Fiscalidad
Modalidad de Traspaso
Diccionario
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DESCRIPCIÓN

Es un instrumento de ahorro, que engloba las aportaciones hechas por distintos partícipes. Cada inversor compra participaciones del fondo, en función de la cantidad que desea invertir. El dinero acumulado se invierte en acciones o bonos, dependiendo de la política de inversión del fondo.

El fondo de inversión directo está gestionado por una entidad gestora, regulada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).

¿A QUIÉN VA DIRIGIDO?

Los fondos de inversión directos van dirigidos a cualquier persona física o jurídica con voluntad de ahorrar o invertir en conseguir rentabilidad de sus ahorros, con una visión a medio y largo plazo.

Está pensado para todo tipo de edades o distinto tamaño de empresa. Con distintos perfiles de riesgos, en función de sus expectativas y según la situación económica del mercado.

ventajas del fondo de inversión directo

Diversificación: con los fondos de inversión se puede conseguir distribuir sus ahorros en diferentes activos. De forma individual, para un ahorrador sería mucho más difícil poder conseguir el mismo nivel de diversificación o distribución entre distintos activos. Y por tanto, poder reducir el nivel de riesgo global de la inversión.
Liquidez: los fondos de inversión se valoran a diario. Todos los días, se publica el valor liquidativo con el que se pueden comprar o vender participaciones del fondo. El inversor puede solicitar la suscripción o el rescate en cualquier momento.
Transparencia: las gestoras registradas en la CNMV en España, están obligadas a proporcionar información periódica a sus partícipes sobre los fondos de inversión. Por tanto, en esta información se muestra cómo se está gestionando el fondo, qué rentabilidad está consiguiendo, las comisiones que se están cobrando, etc.
Acceso a múltiples mercados: mediante los fondos de inversión directos, los inversores particulares pueden acceder a mercados lejanos o mercados muy limitados a inversores institucionales. Por ejemplo, un pequeño ahorrador puede comprar un fondo de inversión que invierta en Japón. Pero, en cambio, le sería muy difícil replicar la misma cartera de acciones japonesas por su cuenta.
Seguridad: Las entidades gestoras y los fondos de inversión están todos registrados y controlados por la CNMV. En España la regulación de estos activos es muy estricta y esto da seguridad a los inversores.
Gestión profesional: Las entidades gestoras cuentan con equipos de gestores profesionales y analistas, que gestionan los fondos de inversión siguiendo el mandato de la política de inversión. En función de esto, los gestores analizan y buscan las mejores oportunidades en los mercados, con el principal objetivo de conseguir la mayor rentabilidad posible.

TIPOLOGÍAS DE FONDOS DE INVERSIÓN DIRECTOS

Mediante nuestro asesoramiento, ayudamos a nuestros clientes a elegir la mejor combinación de fondos de inversión en función de sus necesidades de inversión, sus inquietudes o perfil de riesgo y también en función de la situación económica del momento de inversión .

Fondo de renta fija
Fondo de renta variable
Fondos mixtos
Fondos globales

NIVEL DE RIESGO

Cada inversor decide el nivel de riesgo que quiere asumir con la selección de los fondos en los que invertir. Es importante marcar un claro horizonte temporal de la inversión y el nivel de riesgo que cada inversor puede tolerar durante el tiempo marcado.

El nivel de riesgo de los fondos de inversión puede seguirse con una escala establecida por la CNMV. La escala de riesgo va del 1 al 7. Siendo el nivel menor riesgo/menor rendimiento y el nivel 7 mayor rendimiento/mayor riesgo. Sin embargo, que una inversión tenga nivel 1 no quiere decir que no tenga riesgo.

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FONDO DE INVERSIÓN DIRECTO

FISCALIDAD

MODALIDAD DE TRASPASO

Los fondos de inversión directos tienen una fiscalidad diferida. Esto significa que, cuando el partícipe realiza el rescate total o parcial del fondo, es cuando tributa por los rendimientos conseguidos (IRPF). La tributación de las ganancias conseguidas sería la siguiente:

19% por rendimientos hasta 6.000 euros
21% por rendimientos entre 6.000 – 50.000 euros
23% por rendimientos superiores a 50.000 euros

Si en cambio, el partícipe realiza la venta con pérdidas o resultado negativo, éstas podrán compensarse en la declaración de la renta. Según la Ley del IRPF, las pérdidas pueden compensarse con otros resultados positivos alcanzados con otros valores mobiliarios hasta un 25% y con valores inmobiliarios por un 100%. Si no se pueden compensar todas las pérdidas en un año, pueden seguirse compensando durante los 4 años siguientes en la declaración del IRPF.

El partícipe puede modificar su posicionamiento en cualquier momento mediante el traspaso entre fondos de inversión. Es decir, un cliente puede cambiar desde un fondo de renta fija a un fondo de renta variable, sin que le suponga un impacto a nivel fiscal. Simplemente traspasa el valor de mercado desde un fondo a otro.

Este tipo de estrategias se realizan por ejemplo, para incrementar o reducir el nivel de riesgo de la inversión en fondos de inversión. O también, para consolidar beneficios alcanzados en un fondo de renta variable, traspasando la totalidad a un fondo más conservador.

DICCIONARIO ESPECÍFICO

PARTÍCIPES: esa persona que invierte su ahorro en un fondo de inversión. Por tanto, forma parte del patrimonio común de este fondo ya cambio recibe participaciones en función de la cantidad invertida. El valor de las participaciones se calcula a diario.
CNMV (COMISIÓN NACIONAL DEL MERCADO DE VALORES): es el organismo que se encarga de la supervisión y la inspección de los mercados de valores españoles. También controla y supervisa todas las sociedades que ofrecen servicios de inversión y también las instituciones de inversión colectiva (como las gestoras de fondos de inversión)
RENTA FIJA: Es un instrumento financiero que se utiliza para captar fondos directamente de los particulares. Con estos instrumentos, se emiten bonos, deuda o pagarés, con los que el emisor se compromete a pagar unos intereses ya devolver el capital al que le haya prestado los fondos en el momento del vencimiento pactado. Los emisores pueden ser organismos públicos o empresas privadas.
RENTA VARIABLE: es un instrumento financiero, conocido coloquialmente como acciones. El conjunto de las acciones de una compañía forma su capital social. Estas acciones pueden o no cotizar en mercados regulados, denominados Bolsa. Tradicionalmente, se considera el activo que puede ofrecer mayor rentabilidad pero al mismo tiempo también mayor volatilidad o riesgo.
RENTA MIXTA: con este nombre se nombra a las carteras o fondos de inversión que mantienen una diversificación entre renta fija y renta variable. Cuando el fondo es de renta mixta fija, significa que el porcentaje predominante es la renta fija. Y en cambio, si el fondo es de renta mixta variable, significa que el porcentaje mayoritario es de renta variable.
FISCALIDAD DIFERIDA: es aquella fiscalidad que afecta a productos financieros en la que no debe tributar hasta que no se produzca el rescate de los rendimientos. Por tanto, no supone tener que tributar de manera anual. El cliente puede invertir o ahorrar en un producto financiero durante diferentes años, y hasta que no se produzca el vencimiento del producto o hasta que el propio cliente no solicite el rescate parcial o total, no se genera la obligación de tributar en el IRPF.
VOLATILIDAD: Es la variable financiera con la que se mide el nivel de riesgo de un activo. Básicamente, es la tasa en la que el precio de un activo puede subir o bajar en un período concreto del tiempo. Si la volatilidad es alta, significa que el activo tiene un nivel de riesgo elevado y viceversa. La volatilidad siempre se muestra como porcentaje.