Invertir en una assegurança de vida pot ser una decisió crucial per garantir la protecció i el benestar econòmic dels vostres éssers estimats en cas d’un esdeveniment inesperat.
En aquest article, t’expliquem què és l’assegurança de vida i els diferents tipus que hi ha en funció del risc o l’estalvi que vulguis fer. Si vols saber-ne més, continua llegint!
Assegurança de Vida: Definició
Una assegurança de vida és un contracte financer on una companyia d’assegurances es compromet a pagar una suma de diners o indemnització als beneficiaris designats pel titular de l’assegurança en cas que l’assegurat mori. A canvi d’aquesta protecció financera, el titular de l’assegurança paga primes regulars a la companyia d’assegurances.
L’assegurança de vida té el propòsit principal de proporcionar seguretat econòmica als éssers estimats i dependents del titular en cas de morir. La indemnització per mort es pot utilitzar, per exemple, per pagar deutes pendents, despeses funeràries, reemplaçar ingressos perduts, garantir l’educació dels fills o com una herència planificada.
Hi ha diversos tipus d’assegurances de vida que s’engloben dins d’aquestes tres categories: risc, estalvi o mixtes. L’elecció dependrà de les vostres necessitats i objectius financers. Aquí t’expliquem cadascun.
Tipus d’assegurança de vida de risc
-
Assegurança de vida sencera o vitalici
Una assegurança de vida sencera o vitalici és un tipus de pòlissa d’assegurança de vida que proporciona cobertura durant tota la vida de l’assegurat. A diferència d’altres tipus d’assegurances de vida, com l’assegurança que té una durada limitada, l’assegurança de vida sencera no té una data de venciment predeterminada. Mentre es paguin les primes de l’assegurança de vida sencera de manera regular, la cobertura continua vigent fins a la mort de l’assegurat.
Aquesta assegurança era molt comuna fa uns anys, però actualment no es comercialitza, únicament hi ha al mercat aquelles pòlisses que es van contractar fa anys i que encara es renoven.
-
Assegurança de Vida Temporal
Una assegurança de vida temporal, també coneguda com a “assegurança de vida a terme” o ” term life insurance ” en anglès, és un tipus de pòlissa d’assegurança de vida que proporciona cobertura per un període específic de temps, generalment conegut com el “termini ” o “terme”. L’assegurança de vida temporal se centra a proporcionar un benefici per defunció en cas que l’assegurat mori durant el termini establert. També pot incloure cobertures com la indemnització en cas d’invalidesa, que pot ser absoluta o professional o altres garanties com ara indemnització per malalties greus o prestació per orfandat.
Com veieu, és fonamental triar correctament les cobertures, per això a Perea Grup , el teu corredor d’assegurances de confiança, oferim assessoria personalitzada segons cada cas.
Tipus d’assegurança de vida d’estalvi
-
Assegurances Individuals d’Estalvi (SIALP)
Les Assegurances Individuals d’Estalvi (SIALP) són un tipus de producte financer que combina una assegurança de vida amb un pla d’estalvi. Estan dissenyats per fomentar lestalvi a llarg termini i, alhora, oferir una cobertura dassegurança.
El SIALP pot anar dirigit a qualsevol persona que vulgui invertir o estalviar per un període de cinc anys i es poden fer aportacions anuals de fins a 5.000 euros.
-
Assegurances Unit Linked
Les Assegurances Unit Linked (també conegudes com Assegurances de Capitalització o Assegurances d’Inversió) són un tipus de producte financer que combina elements d’assegurança i d’inversió. Aquestes assegurances estan dissenyades per permetre als titulars de la pòlissa invertir part de les seves primes en fons d’inversió o actius subjacents, com ara accions, bons o altres instruments financers. A diferència de les assegurances de vida tradicionals, on el valor de rescat està predefinit, les Assegurances Unit Linked ofereixen la possibilitat que el valor de la pòlissa estigui vinculat al rendiment de les inversions subjacents.
- Plans Individuals d’Estalvi Sistemàtic o PIES
Els Plans Individuals d’Estalvi Sistemàtic (PIAS) són un producte d’estalvi i d’inversió dissenyat per ajudar les persones a acumular un capital a llarg termini mentre gaudeixen de certs avantatges fiscals. Aquests plans poden ser una opció interessant per als que cerquen una forma destalvi sistemàtic i planificat.
Per tant, és un producte que permet acumular un capital a llarg termini; per exemple, de cara a la jubilació per poder complementar la pensió pública. La condició de l’assegurança d’estalvi PIES és que el rescat s’ha de fer en format de renda. A més, com més gran és l’edat del prenedor en el moment del rescat, més reducció obtindrà en el tipus impositiu que li serà aplicable a l’IRPF.
Altres tipus d’assegurances de vida: mixtes
Les assegurances de vida mixtes són una categoria de pòlisses d’assegurança que combinen elements d’assegurances de vida i d’inversió o estalvi. Aquestes assegurances ofereixen una funció doble, proporcionant cobertura d’assegurança de vida i permetent que el titular acumuli valor en efectiu al llarg del temps.
Poden ser una opció atractiva per a aquells que volen combinar la protecció d’assegurança de vida amb l’oportunitat d’acumular valor en efectiu i potencialment obtenir beneficis fiscals. No obstant això, és fonamental avaluar amb cura les característiques i el cost de la pòlissa, així com considerar els objectius financers personals abans d’adquirir-ne un.
Des de Perea Grup et recordem que és important tenir en compte que els termes i les condicions de l’assegurança de vida poden variar segons la pòlissa i la companyia d’assegurances. Per tant, és fonamental revisar amb cura el contracte i considerar l’assessoria d’un professional en assegurances abans d’adquirir una assegurança de vida.
Si estàs pensant a contractar una assegurança de vida i necessites ajuda, comptem amb un equip de professionals que et poden ajudar a analitzar el teu cas concret i a triar el que més et convingui. Contacta amb nosaltres ara a través del formulari i ens comunicarem amb tu al més aviat possible.
